A ESPECULAÇÃO FINANCEIRA E A DEMANDA POR MORADIA – Reflexões
Interessado na aquisição de imóvel novo, firmado no PRINCÍPIO DO SLOGAN DA CAIXA ECONÔMICA FEDERAL, “BANCO SOCIAL”, mergulhamos em ANÁLISE as modalidades de financiamento ofertadas. E daí que nos colocamos na condição de IDOSO, com uma renda circundada em R$ 2000,00, produzida a simulação com a ferramenta, SIMULADOR DA CAIXA ECONÔMICA FEDERAL. É o resultado, da SIMULAÇÃO DO EMPRÉSTIMO PELO BANCO SOCIAL:
Residencial Valor do Imóvel:R$ 135.000,00
Aquisição de imóvel Novo Renda Bruta:R$ 2.000,00
Pessoa Física Data de Nascimento:03/06/1948
Cidade: CAMPO GRANDE-MS
Valor do Imóvel:
Renda Bruta:
Data de Nascimento:
Cidade:
Convenio:
Empresa:
Física
Jurídica
Cidade:
Marque se possui imóvel na cidade selecionada
R$
R$
Marque se possui financiamento habitacional CAIXA
Qual é a renda bruta familiar? Você possui convênio?
R$
Marque se possui conta no FGTS há mais de 3 anos
Qual é a data de nascimento do participante de maior idade?
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Aquisição de Imóvel Novo – Pró-Cotista – FGTS
Valor do Imóvel Prazo
Máximo Sistema de Amortização Cota máxima financiamento
R$ 135.000,00 360 meses SAC
85%
Juros Nominais Juros Efetivos Prazo
Máximo Sistema de Amortização Cota máxima financiamento
meses
%
Valor da entrada(R$) Prazo desejável
meses
Como se vê, em face da simulação, não há ai nenhum BANCO SOCIAL, mas uma atividade financeira perversa, com juros e aplicação de juros sobre juros, a exigir do pobre idoso um valor de entrada que inviabiliza o financiamento.
Em síntese, esse é o Banco social, imaginem se não fosse, e se eles resolvessem ter como objeto o lucro numa ciranda financeira.
Logo, os sistemas financeiros do PAÍS, precisam de novos regramentos, impeditivos da ESPECULAÇÃO FINANCEIRA, com recondução do sistema a parâmetros normais, em efetivos combates rumo ao interesse público.
Valor de entrada Prazo desejável
R$ 96.684,93 228 meses
Valor do financiamento R$ 38.315,07
Observado o grifo, entendemos que o SISTEMA eleva o valor da entrada, visado à redução da demanda, ou ainda, a busca de um segmento diferenciado, sem tom e cor de pressupostos de BANCO SOCIAL.
1º Prestação Juros Nominais Juros Efetivos
R$ 600,00 8,6600 % a.a. + TR 9,0121 % a.a. + TR
Como se vê, 228 prestações ao valor de R$ 600,00, na primeira parcela e considerando que a parcela permaneça fixa, o montante correspondente a 228 prestações deve resultar M = 228x 600 = R$ 136.800,00, para um empréstimo efetivo de R$ 38.315,07, uma que acrescido do valor da entrada R$ 96.684,93, resulta num total de R$ 233484,93, descontado o valor do imóvel R$ 135.000,00 resulta o valor de R$ 98484,93, o montante pago ao banco pelo empréstimo de R$ 38.315,07, em divisão pelo valor do principal emprestado pelo banco, resulta o quociente de 2,756165915917679388292909291305, expressando o número de vezes do principal de devolvido ao banco. Em síntese você toma um empréstimo e devolve 2,7 vezes o empréstimo ao banco, TOMADO EM EXEMPLO CONCRETO, VOCÊ EMPRESTA O DINHEIRO DE UMA CASA E PAGAR 1,7 CASAS PELO EMPRÉSTIMO AO SISTEMA FINANCEIRO. Logo essa operação tem nome, ESPECULAÇÃO FINANCEIRA, pois há uma exorbitância dos lucros, você adquire uma casa e entrega ao banco mais 1,7 casas, em expressões de juros.
Os bancos abarrotam seus cofres com lucros, mesmo neste estado globalizado de crise, a sociedade empobrece, frente aos pagamentos excessivos e extorsivos, com transferência de patrimônios do particular ao SISTEMA FINANCEIRO, e ainda, com um prejudicial de natureza social, já que a CAIXA PLANTA-SE COMO UM BANCO SOCIAL, pois não cumpre a sua finalidade, ESPECULA SOBRE O VÍCIO SOCIAL DA EXCLUSÃO DA MORADIA, resultado de um sistema de distribuição de renda injusto que permeia o cenário nacional, que impede os cidadãos de adquirirem suas moradias à vista, ou ainda, com menores despesas relativas a conta dos juros.
Agora, imaginem se A CAIXA não fosse banco social, se resolvesse atuar como SISTEMA PRIVADO DE ESPECULAÇÃO FINANCEIRA. Logo, é perfeitamente tipificado o SLOGAN DA CAIXA, como propaganda enganosa, quando chama para si, o TÍTULO DE BANCO SOCIAL. Pode até ser social se tomarmos a ESPECULAÇÃO DESENFREADA DO SISTEMA FINANCEIRO DO PAÍS, diante desse parâmetro, tem vantagens, mas é expressivo a vantagem financeira da CAIXA AO FINAL DO CONTRATO. É o nosso entendimento, frente aos números.
OS LUCROS DO SISTEMA FINANCEIRO NUM PAÍS DE EXPRESSIVA EXCLUSÃO SOCIAL.
Obs.: O Banco do Brasil e não consta da tabela por ter regra própria de PLR.
Corresponde a 8% da variação do valor absoluto do crescimento do lucro líquido de 2008, em relação ao de 2007, dividido entre os empregados. Mas, para pagar o adicional, o valor do lucro líquido tem que ser pelo menos 15% maior que o lucro de 2007. Como o crescimento do lucro dos bancos, embora continuem altos, foi menor no primeiro semestre – veja tabela abaixo – o valor adicional também ficou reduzido ou nem vai existir em alguns casos
Variação do lucro (R$ Milhões)
Bancos 1º semestre 2007 1º semestre 2008 Variação (%)
Bradesco 4.006.622 4.104.916 2,45
Itaú 4.016.474 4.084.165 1,69
Unibanco 1.421.560 1.497.477 5,34
Real 1.260.980 1.064.601 -15,57
Santander 1.002.169 830.364 -17,14
Safra 425.099 445.204 4,73
Caixa Federal 1.656.744 2.543.015 53,49
Nossa Caixa 385.526 525.749 36,37
HSBC 544.121 767.877 41,12
Elaboração: DIEESE Subseção SESE/Sindicato dos Bancários de São Paulo, Osasco e região
Afinal, a doença da nossa sociedade, ou em outras palavras, é uma CRISE DE ESPECULAÇÃO FINANCEIRA, que deve ser enfrentada pelo sistema produtivo, gerador de emprego e rendas e por toda a sociedade de consumos. É como se fosse uma gripe suína do sistema produtivo, onde o vírus é O SISTEMA FINANCEIRO ESPECULATIVO.
GILSON RODRIGUES
ADVOGADO